Renteneintritt Nach Hinten Verschieben
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Das geht bereits lange vor Rentenbeginn - derzeit ab dem 50. Lebensjahr. So können Interessierte die Zahlungen über einen längeren Zeitraum strecken. Das lohnt sich auch, weil sich die Extra-Beträge als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich absetzen lassen. Je länger sich die Zahlungen hinziehen, desto geringer ist die Gefahr, den steuerlich akzeptierten jährlichen Höchstbetrag zu überschreiten. Allerdings gilt: Mit den freiwilligen Zahlungen lassen sich nur die Abschläge von 0, 3 Prozent ausgleichen, die infolge des vorzeitigen Renteneintritts abgezogen werden. Die fehlenden Beitragszahlungen wegen der verkürzten Lebensarbeitszeit lassen sich nicht kompensieren. Auf dieses Geld - im obigen Beispiel monatlich 111 Euro - muss der Frührentner dauerhaft verzichten. Den Originalbeitrag der "Stiftung Warentest" finden Sie hier. Im Video: Diese Zahl zeigt das große Problem unserer Rentenversicherung
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Liegt der Renteneintritt im Mai oder Juni, kann es sich lohnen, ihn um ein paar Wochen nach hinten zu verschieben und noch von zusätzlichen freien Tagen und Urlaubsgeld zu profitieren. Details zu Urlaubsansprüchen beim Renteneintritt in Arbeits- und Tarifverträgen Wie so oft können in individuellen Verträgen Vereinbarungen getroffen werden, die vom gesetzlichen Regelfall abweichen. So kann es zum Beispiel sein, dass der Arbeitsvertrag eine sofortige Verrentung bei Erwerbminderung verlangt oder die Stückelung des Urlaubs auch in der zweiten Jahreshälfte in Zwölftel vorsieht. Letzteres ist allerdings nur für die Urlaubstage zulässig, die über den gesetzlichen Mindesturlaub hinausgehen. Auch Tarifverträge enthalten oft spezielle Reglungen zu Urlaub und Rente – im öffentlichen Dienst des Bundes (TVöD) und der Länder (TV-L) zum Beispiel ist eine Stückelung auch in der zweiten Jahreshälfte Standard. Wirf deshalb unbedingt einen Blick in alle wichtigen Vertragswerke, bevor du deinen ehemaligen Arbeitgeber mit Ansprüchen konfrontierst – das gilt für den Urlaubsanspruch zum Renteneintritt ebenso wie für andere Streitigkeiten im Job.
Je nachdem, ob Sie eine Rente im Alter vorzeitig oder erst später in Anspruch nehmen, verändert sich der Zugangsfaktor. Beantragen Sie die Auszahlung Ihrer Altersrente sofort mit Erreichen der vorgesehenen Regelaltersgrenze, beträgt der für die Entgeltpunkte maßgebliche Zugangsfaktor 1, 0, vgl. § 77 Abs. 2 Nr. 1 SGB VI. Wenn Sie eine Altersrente vorzeitig in Anspruch nehmen, müssen Sie Abschläge in Kauf nehmen. Denn der Zugangsfaktor verringert sich für jeden Monat der vorzeitigen Inanspruchnahme um 0, 003, was zu einem Rentenabschlag von 0, 3% je Monat führt. Wenn Sie ein Jahr früher in Rente gehen, führt dies zu einem Abschlag von 3, 6%. Viele Rentner und Rentnerinnen sind darauf angewiesen, neben der Rente noch etwas … Doch Sie können Ihre Rente auch erhöhen, indem Sie sie später beantragen. Erhöhung des Ruhegeldes bei späterer Antragstellung Gem. 2 lit. b) SGB VI erhöht sich der Zugangsfaktor für jeden Monat, für den die Altersrente trotz Erreichen der Regelaltersgrenze und erfüllter Wartezeit nicht in Anspruch genommen wird, um 0, 005.
Das kostet allerdings richtig viel Geld. Für jeden Monat, den jemand früher als regulär aussteigt, fällt seine Rente um 0, 3 Prozent geringer aus. Wer also beispielsweise 30 Monate vorzeitig zu arbeiten aufhört, verliert monatlich 9, 0 Prozent Rente – auf Lebenszeit. Beispielrechnung: Herr A. kam 1955 zur Welt und hat immer überdurchschnittlich verdient. Sein reguläres Rentenalter erreicht er im Jahr 2020 mit 65 Jahren und neun Monaten. Bereits 2018 könnte er nach 40 Jahren Arbeit mit 63 Jahren vorzeitig aufhören. Allerdings muss Herr A. als Frührentner empfindliche Renteneinbußen hinnehmen: Die zwei Jahre und neun Monate vorzeitiger Ausstieg summieren sich auf Abschläge in Höhe von 9, 9 Prozent (33 Monate á 0, 3 Prozent). Dieses Minus gilt lebenslang und verschwindet nicht, wenn Herr A. sein reguläres Rentenalter von 65 Jahren und neun Monaten erreicht. Außerdem sinkt die monatliche Rente von Herrn A., weil er um 33 Monate kürzer in die Rentenkasse eingezahlt hat. Das heißt: Herr A. hat insgesamt weniger Geld eingezahlt, als eigentlich vorgesehen.
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Dann steht einem sorgenfreien Lebensabend nichts mehr im Weg.
Vielen ist es gar nicht klar: Der Renteneintritt lässt sich nicht nur nach vorne verlegen, sondern auch nach hinten. Wer länger arbeitet, kann sich später über ein sattes Extra von der Rentenversicherung freuen. Wer länger im Job bleibt, holt mehr aus seiner Rente raus. (Foto: imago stock&people) Früher in Rente? Aber gerne doch. Rund 247. 000 Beschäftigte haben im vergangenen Jahr einen Antrag auf Rente mit 63 gestellt. Wenn man 45 Beitragsjahre in der Rentenversicherung vorweisen kann, kann man ohne Abschläge früher aussteigen. Doch es gibt auch die andere Richtung: Länger arbeiten, um später mehr Rente zu kassieren. Diejenigen, die sich dazu entscheiden, sind natürlich in der Minderheit, doch es werden mehr. Über 18. 000 Neu-Rentner des Jahres 2014 sind später in den Ruhestand gegangen als sie gekonnt hätten. Der Spaß an der Arbeit spielt sicher eine Rolle, den Meisten dürfte es aber auch ums Geld gehen. Wer später aussteigt und somit auf Rente verzichtet, die ihm zustehen würde, bekommt einen Zuschlag.
Statt Dinge neu zu kaufen, werden sie selbst gebaut, repariert, geliehen oder gebraucht gekauft. Auch Florian Wagner stellte seine Gewohnheiten um. Statt mit dem Auto fuhr er nun mit dem Rad zur Arbeit. So tat er nebenbei etwas für seine Kondition, denn zu der Zeit trainierte er für seinen ersten Marathon. Er verkaufte ungenutzte Gegenstände und legt sich heute nicht mehr so schnell Neues zu, bei Kleidung achtet er auf Langlebigkeit. "Größere Anschaffungen überdenke ich längere Zeit und manchmal hat es sich dann schon erledigt", erzählt der Frugalist. Langstreckenflüge braucht er nicht mehr: In den Urlaub fährt er mit Freunden in die Berge zum Wandern, die letzten Mails erreichten uns von einer Fahrradtour durch die Schweiz. Partys und Feierabendbier fallen für den Frugalisten aus Besonders viel hat sich bei seinen liebsten Ausgabefallen getan: Essen, Trinken und Freizeit. Alkohol lässt sich schwer mit einer frugalistischen Einstellung vereinbaren. Partys und Feierabendbier fallen weg, dafür geht Wagner im Park joggen, macht Radtouren und spielt Beachvolleyball mit Freunden.
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Diese Regelung steht in § 7 BUrlG. Achtung: Auch der Abgeltungsanspruch erlischt nach 15 Monaten! Wer länger krank ist, muss seinen Arbeitgeber also zwischendurch um Ausbezahlung bitten und nicht bis zur Rente warten. Grundlage für diese Regelung ist ein Urteil des Bundesarbeitsgerichts (BAG), das sich wiederum an der Rechtsprechung des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) orientiert (AZ 9 AZR 353/10). Darren Baker, Fotolia Timing: Klug planen, um mehr rauszuholen Der Renteneintritt kommt eher selten spontan, sodass im Vorfeld meist genug Zeit bleibt, um sich Gedanken über das Ende des Arbeitslebens zu machen. Eine häufige Lösung: Die restlichen Urlaubstage werden zum Jobende hin genommen, sodass der Ruhestand gefühlt ein paar Wochen früher beginnt. Bei rechtzeitiger Planung sollte das von der Arbeitgeberseite aus kein großes Problem sein. Die jährliche Urlaubsplanung ist auch ein guter Zeitpunkt, um eventuelle Missverständnisse zu klären, was die Höhe des Urlaubsanspruches angeht. Eine weitere Überlegung: Wer im Juli noch arbeitet, hat Anspruch auf den kompletten Jahresurlaub.
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Das mache ihm nichts aus. "Ein Job, mit dem man zufrieden ist, fühlt sich nicht nach Arbeit an", sagt er. Finanzielle Unabhänigkeit soll mehr Zeit für Familie oder Freunde bringen Wenn er "in Rente" ist, hat Florian Wagner nach jetzigen Berechnungen 5. 000 Euro monatlich zum Leben, "passiv, nur durch Kapitalerträge und Unternehmensbeteiligungen. " Trotzdem will er weiterarbeiten – so lange es ihm Spaß macht, auch 60 Stunden. "Ich werde nie einfach nur rumliegen, ich werde immer irgendetwas machen, das mir Freude bereitet. " Denn Frugalisten geht es nicht primär um die frühe Rente, sondern um ein erfülltes Leben. Dafür hinterfragen sie auch die eigenen Ziele. "Muss es das Eigenheim sein, ein dickes Auto, und die Fernreise? ", fragt Wagner. Dann sei die 40-Stunden-Woche derzeit kaum vermeidbar. Alternative Arbeitsmodelle wie die 4-Tage-Woche oder Homeoffice kämen dem Frugalismus zwar entgegen, erklärt Wagner. "Es geht aber vielmehr darum, die geltenden Modelle zu hinterfragen und für sich selbst zu schauen, wie man arbeiten möchte. "
Wer 1958 geboren ist, muss bis zum Alter von 66 Jahren arbeiten. Wer 1964 oder später geboren ist, bis 67. Die meisten, die früher in Rente gehen wollen, müssen Abschläge in Kauf nehmen. Damit die nicht zu groß sind, lohnt es, frühzeitig die Weichen zu stellen, sagt Anke Voss, Rentenberaterin und stellvertretende Präsidentin des Bundesverbands der Rentenberater: "Spätestens mit 55 sollte man sich Gedanken dazu gemacht haben, zu welchem Zeitpunkt man in Rente gehen will. " 2. Rentenprognosen kontrollieren Gut 42 Millionen Rentenprognosen verschickt die Deutsche Rentenversicherung jedes Jahr. Und viele davon sind lückenhaft. Nicht etwa, weil die Beamten dort schlampig arbeiten. Sondern vielmehr, weil nur gemeldete Schul- oder Ausbildungszeiten Geld bringen können. Die gesetzlichen Rentenkassen geben allen Versicherten über 27 Jahren, die schon seit mindestens fünf Jahre Beiträge einzahlen, schriftlich eine Vorstellung darüber, ab wann sie eine Altersrente bekommen, wie viel sie eingezahlt haben, welche Monatsrente bereits erworben wurde und welche sich in Zukunft voraussichtlich ergibt.